Mutuo ipotecario per la ristrutturazione: come funziona

Il mutuo ipotecario per la ristrutturazione è un particolare tipo di mutuo che si può richiedere quando si deve affrontare una ristrutturazione importante e si vuole avere liquidità sufficiente per far fronte a tutti gli imprevisti. Come funziona, e quali differenze presenta rispetto ad un prestito che svolge la stessa funzione?

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Quando si parla di mutui ipotecari, lo si fa solitamente in riferimento all’acquisto di un immobile. Esiste però, anche un particolare tipo di mutuo che si può richiedere per la ristrutturazione.

Si tratta di un mutuo ipotecario che, per essere concesso, deve avere alla base della richiesta interventi di un certo tipo e di un certo costo. Vediamo insieme quali sono le sue caratteristiche e quali regole segue, ma anche quali sono le differenze tra un mutuo ipotecario per la ristrutturazione e un semplice prestito.

Spesso, infatti, ci si trova davanti alla necessità di scegliere tra uno dei due senza sapere in che direzione andare. I parametri da prendere in considerazione, in questo caso, sono l’importo da richiedere, la durata del finanziamento e le condizioni generali dell’istituto erogante.

Mutuo ipotecario per la ristrutturazione

Come anticipato, il mutuo ipotecario per la ristrutturazione è un tipo di finanziamento che le banche e altri istituti di credito erogano ai cittadini che devono affrontare un intervento importante di ristrutturazione sul proprio immobile.

Gli interventi che danno accesso al mutuo sono gli stessi che rientrano nella definizione di interventi di ristrutturazione del Testo Unico per l’Edilizia:

• ristrutturazione urbanistica;
• nuova costruzione;
• ristrutturazione edilizia;
• restauro o risanamento conservativo;
• manutenzione straordinaria;
• manutenzione ordinaria.

Cambiare semplicemente l’ordine degli ambienti spostando solo i mobili, quindi, non rientra nel raggio d’azione degli interventi di ristrutturazione. Definiti i lavori da fare, quindi, si capisce immediatamente se si può accedere ad un mutuo ipotecario per la ristrutturazione oppure no. Ci sono però delle caratteristiche del mutuo da conoscere prima di fare richiesta.

Caratteristiche e differenze con un prestito

Innanzitutto, si deve sapere che un mutuo ipotecario dà luogo ad un’ipoteca sulla casa a favore dell’istituto che ero il finanziamento, che verrà eliminata solamente al totale pagamento dello stesso. Inoltre, i mutui per la ristrutturazione partono da una richiesta minima di 40.000 euro e non possono coprire oltre l’80% del valore totale della ristrutturazione. La durata è molto variabile, e dipende ovviamente dalle possibilità del richiedente: può andare dai 5 ai 30 anni. Inoltre, è importante sapere che i costi di istruttoria e perizia sono parecchio alti, e che ci sono da sostenere anche le spese notarili e di registrazione dell’atto di mutuo.

Oltre all’ipoteca, che se si chiede un prestito non c’è, un’importante differenza tra mutuo e prestito riguarda i tassi di interesse. Nel caso di un mutuo infatti, sono tendenzialmente più vantaggiosi, mentre i prestiti hanno tassi più alti, in virtù del fatto che durano molto meno (da 1 a 10 anni) e che sono richieste meno garanzie per accedervi. Inoltre, se si chiede un prestito si possono ricevere al massimo 100.000 euro, e non ci sono costi di perizia o spese notarili da sostenere.

Quale dei due scegliere, quindi, dipende dal tipo di ristrutturazione che si deve affrontare. In Italia si sta vivendo un vero e proprio boom di ristrutturazioni, e in questa cornice è utile conoscere anche gli incentivi statali che permettono di risparmiare, come il bonus ristrutturazione 2025. Questo, infatti, consente di recuperare fino al 50% della spesa sulla ristrutturazione della prima casa.

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