Se la banca fallisce cosa succede al mutuo? Cosa sapere subito

Cosa succede al mutuo se la banca fallisce? Che fine fanno i risparmi? Dopo l’instabilità della Silicon Valley Bank, Signature Bank, First Republic Bank e Credit Suisse è meglio tutelarsi in anticipo e sapere a cosa andiamo incontro se una banca dovesse fallire. 

Le ultime notizie provenienti dagli Stati Uniti e Svizzera hanno destato non poche preoccupazioni sui mutui e sul loro futuro. Cosa accade in caso di fallimento di una banca? Qual è il destino del mutuo e dei risparmi? In questo scenario, è fondamentale conoscere le misure di tutela previste dalla legge al fine di garantire la sicurezza dei risparmi e dei finanziamenti in caso di fallimento della banca. Il mutuo è un impegno finanziario importante ed è sempre meglio agire in anticipo e sapere come muoversi in caso di eventi nefasti.

In caso di fallimento di una banca, fino al 2015 entrava in gioco la Banca d’Italia e il mutuatario diventava debitore dello Stato. Tutto è cambiato con l’entrata in vigore del decreto “salva banche”, emanato dal governo Renzi che salva degli istituti di credito dividendoli in due parti: una “good bank”, cui sono stati conferiti gli attivi ad eccezione dei crediti in sofferenza, e una “bad bank”, il contenitore delle suddette sofferenze.

Ma scopriamo cosa succede oggi che una banca fallisce.

Mutuo, cosa succede se la banca fallisce

Ad oggi, se una banca fallisce, interviene un nuovo gruppo bancario che l’acquisisce. In tal caso, i mutuatari continuano a pagare il mutuo seguendo le condizioni prestabilite. Se ciò non dovesse accadere, subentra il tribunale il quale recupera i crediti dai clienti e al mutuatario non resterà che rispettare il precedente piano di ammortamento. In ogni caso, il debito non verrà annullato. Tuttavia il mutuatario può rinegoziare il mutuo presso il nuovo istituto approfittando della situazione oppure può richiedere la portabilità del mutuo attraverso la surroga.

La situazione diventa più complessa se la banca fallisce e il mutuatario riscontra difficoltà nel pagare il mutuo. Nel caso subentri una nuova banca, questa potrebbe valutare i crediti deteriorati o inesigibili a un valore inferiore a quello nominale.

Cosa è successo alla Silicon Valley Bank?

Secondo un comunicato del Dipartimento per la protezione e l’innovazione finanziaria della California, la Silicon Valley Bank era in “solide condizioni finanziarie prima del 9 marzo”. Successivamente la banca è diventata insolvente dopo che gli investitori e i depositanti hanno provocato una corsa ai depositi. 

Dopo l’8 marzo, la Silicon Valley Bank ha rivelato di aver perso quasi 2 miliardi di dollari, e ha annunciato che avrebbe venduto attività per soddisfare la domanda di prelievi.